заявка на кредит наличными

заявка на карту

заявка на микро-кредит

заявка на автокредит

заявка на ипотеку

заявка на бизнес-кредит
Статьи: кредитование бизнеса

4 варианта получить кредит малому бизнесу без залога

кредит малому бизнесу без залога

В статье 'Как получить кредит на бизнес' я уже говорил, что российская действительность кредитования бизнеса такова, что в 90% случаев всех обращений компаний банки требуют обязательное обеспечение в виде хорошего ликвидного залога.

Однако есть проверенные 4 варианта получить кредит малому бизнесу без залога:

Кредит малому бизнесу без залога - вариант 1. Микрокредит.

Если речь идет о небольшой сумме для компании, то уже несколько лет на российском рынке кредитования малого бизнеса у многих банков существуют так называемые микрокредиты (или, экспресс кредит для бизнеса). По ним действительно не требуется ни залога, ни поручительства. Однако и максимальные суммы таких кредитов обычно не превышают 1 миллиона рублей (изредка можно найти максимальную планку и 1,5 миллиона).

Соответственно, при остутствии обеспечения тут банки пристальнее изучают финансовую отчетность (форма 1, форма 2, управленка) и требуют существование компании и ведение коммерческой деятельности от 1 года.

Кредит малому бизнесу без залога - вариант 2. Поручительство.

Не стоит забывать и про другой допустимый вид обеспечения - поручительство третьих лиц.

Например, если требуется кредит малому бизнесу, который представляет собой дочернюю компанию, входящую в состав крупного финансово стабильного холдинга, то банки могут рассмотреть кредитование такой "дочки", если им обеспечить гарантированное поручительство хорошей крупной компании из холдинга, желательно имеющей весомые активы.

Также есть вариант поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Многие банки рассматривают их обеспечение, в среднем до 50% от суммы кредита.

Кредит малому бизнесу без залога - вариант 3. Потребительский кредит на физическое лицо.

Бывает, что компания не отвечает базовым требованиям (приведены в этой статье) и кредит на юридическое лицо будет идеей заведомо обреченной на провал. Тогда есть выход: кредит берет сотрудник (например, генеральный директор), который формально работает по зарплате (должно подтверждаться справками). Это нередко "прокатывает". Однако и тут нельзя рассчитывать на крупные суммы.

Кроме того, стоит помнить, что проценты по потребителському кредиту обычно выше, чем при кредите малому бизнесу.

Кредит малому бизнесу без залога - вариант 4. Возвратный лизинг.

Этот вариант можно рассматривать, если компания имеет специфичное дорогостоящее оборудование, которое непосредственно вовлечено в процесс производства/получения дохода.

Как известно, лизинг - это, по сути, аренда оборудования/техники. А возвратный лизинг на практике - это вид финансирования предприятия, которое осуществляются по следующей схеме:
1. Компания продает свое оборудование лизинговой компании.
2. Лизинговая компания сразу же сдает приобретенное оборудование этой же компании в лизинг.
В итоге компания получает свободные средства для расширения бизнеса, при этом не потеряв необходимое для своей деятельности оборудование.

Уже потом при успешной деятельности после расширения компания может выкупить обратно свое оборудование у лизинговой компании.


Мы разобрали пожалуй все основные на сегодня варианты получить кредит малому бизнесу без залога. Как видим, для России возможности финансирования малого бизнеса без залога оставляют желать лучшего.


Статьи
Посчитать и сэкономить Получить одобрение Кредит наличными Кредитные карты Автокредитование Ипотека Кредитование бизнеса Погашение кредита
Предложения
Rambler's Top100

Copyright © 2008-2015 | все права защищены