В статье 'Как погашать кредит' мы говорили больше о способах погашения обычных кредитов аннуитетным методом (равные ежемесячные платежи), а в конце коснулись темы как погасить кредитную карту.
Здесь я хочу осветить вопрос погашения задолженности по кредитной карте более детально и с конкретными примерами.
Итак, как только вы связываетесь с револьверной кредитной картой (а это самая распространенная сейчас карта, подробнее о видах кредитных карт), после открытия по ней кредитной линии (т.е. с момента влезания в долг) у вас начинают идти поочередно следующие два периода:
- расчетный период,
- платежный период.
В расчетный период вы влезли в долг и карточная система рассчитывает вам задолженность и начинает отсчитывать начисляемые проценты. Если по карте предусмотрен льготный период (подробнее о нем все в той же статье 'Что такое кредитная карта. Виды кредитных карт') и вы полностью закрытваете долг до его истечения, то проценты в итоге не начисляются. Расчетный период часто равен календарному месяцу.
Далее наступает платежный период: в течении нескольких дней вы обязаны погасить проценты (если нет льготного периода) и/или какую-то минимальную часть задолженности (обычно от 5% и выше). И далее в общем случае вы каждый месяц вносите часть долга по карте (не менее минимальной части, продиктованной данным банком) и накапавшие за месяц проценты за пользование картой. Если уместились в льготный период, то проценты не начисляеются (хотя обычно при льготных периодах часто присутсвуют ежегодные и/или ежемесячные комиссии - банк на вас все равно заработает, не волнуйтесь;)).
Естественно выгоднее всего погасить кредитную карту как можно быстрее. Т.е. вносить в качестве погашения не минимальные требуемые суммы, растягивая, а разом как можно больше, чтобы в итоге база задолженности быстро уменьшалась, соответсвенно, месяцев "расплаты" было бы меньше и, соответсвенно, вы заплатили бы в целом меньше процентов и возможных ежемесячных комиссий.
По мере погашения карты вы можете еще влезать в долг на сумму, не превышающую значение
[одобренный кредитный лимит] - [текущий долг по карте].
Как только вам удалось полностью погасить кредитную карту и ваш кредитный лимит снова восстановился до исходного максимального значения (которое банк одобрил вам при выдаче карты), вы снова можете в любое время влезать в долг и схема повторяется.
Напоследок хочу привести хороший пример, подсмотренный мною у одного из банков. Не сочтите за рекламу, но схема погашения кредитной карты там действительно разобрана по косточкам:
пример схемы погашения кредитной краты.
