заявка на кредит наличными

заявка на карту

заявка на микро-кредит

заявка на автокредит

заявка на ипотеку

заявка на бизнес-кредит
Статьи: погашение кредита

Незаконные комиссии банка, которые можно не платить. Комиссия за ведение ссудного счета и расчетного счета.

Незаконные комиссии банка, которые можно не платить

Прежде чем рассматривать незаконные комиссии банков, поговорим вообще о счетах.

Как известно, при оформлении кредита вам обязательно открывают банковские счета. Давайте разберемся, какие у этих счетов функции и нужен ли каждый из них на протяжении всего срока кредитования. Я думаю, никому не хочется платить комиссии за обслуживание и ведение счета, который он не использует и может в любой момент закрыть.

При заключении сделки вы подписываете с банком договор об открытии расчетного банковского счета в валюте кредита. Любой кредит выдается вам путем зачисления средств на этот самый счет. Также и при погашении: вы вносите свой очередной ежемесячный платеж через кассу банка или переводом именно на ваш личный расчетный счет.

Кроме текущего банк открывает вам также ссудный счет. Это обязательный внутрибанковский учетный счет, по которому в бухгалтерии отслеживают поток ваших платежей на протяжении всего срока кредитования. Именно по ссудному счету банк наблюдает всю вашу историю о выдаче и погашениях конкретного кредита.


Таким образом, для ведения любого кредита банк открывает вам минимум 2 счета:
- расчетный банковский счет в валюте кредитования,
- ссудный счет.

 И если взимаются комиссии за открытие и/или обслуживание этих счетов, то их, увы, никак не избежать.

Однако бывают случаи, когда банк открывает заемщику 3 счета. Так часто происходит при целевых кредитах, когда сумма за товар переводится непосредственно продавцу. И если вы кредитуетесь в иностранной валюте, то банк помимо расчетного счета в этой валюте и ссудного открывает вам также второй расчетный счет - рублевый. Он нужен для того, чтобы проконвертировать валютные кредитные средства и перевести от вашего имени необходимую сумму в рублях на счет продавца (по закону, все расчеты при сделках купли-продажи происходят у нас в рублях). И если за обслуживание этого рублевого счета на протяжении всего срока кредитования взимается ежемесячная комиссия, то перед вами пример незаконной комиссии банка. И вы можете полноправно закрыть этот счет сразу после перечисления с него средств продавцу. Таким образом вы избавитесь от лишних трат на протяжении всего кредитования.

 

Приведу пример программы автокредитования одного банка, в котором я работал. По условиям, помимо процентов с заемщика взималась также ежемесячная комиссия:
0,2% от изначальной суммы кредита - комиссия за ведение ссудного счета;
0,2% от изначальной суммы кредита - за ведение рублевого счета;
0,2% от изначальной суммы кредита - за ведение валютного счета.
Т.е. в сумме - 0,6% в месяц.
Кредиты предоставлялись в валюте, а рублевый счет открывался заемщику лишь для того, чтобы банк мог от имени клиента перечислить дилеру необходимую сумму за автомобиль. И на следующий день заемщик мог абсолютно законно потребовать закрытия своего рублевого счета и, соответственно, не платить каждый месяц 0,2% на протяжении нескольких лет. Если учесть, что средняя сумма кредита в рамках данной программы составляет 15 000 долларов, а средний срок кредитования 5 лет, то можно сэкономить
15000 х 60 х 0,2/100 = 1800 долларов.

На моей памяти только один(!) клиент предъявил претензии о лишних комиссиях, и банк сразу же поторопился закрыть ему «лишний» счет. Действительно, если нашелся один умный, который увидел «лазейку», банку лучше тихо пойти навстречу, ведь скандалы ему совсем не нужны.

Бывают и другие незаконные комиссии банков, от которых можно отказаться. Подробнее - в книге из комплекта ` Секреты выгодного кредита`.

И еще немного о ваших банковских счетах.

При двух открытых расчетных счетах в разных валютах обращайте внимание, на какой из них вы вносите средства. Вам необходимо вносить платежи на счет в той валюте, в которой вы ведете кредит. Ведь средства по погашению списываются именно с него. Например, если вы несете в банковскую кассу рубли, подразумевая сделать платеж по долларовому кредиту, вам следует запросить о конвертации и дальнейшем перечислении на валютный счет.

 

С 2008 года ЦБ РФ ввел в банковское законодательство поправку, согласно которой банки обязаны указывать полную стоимость кредита. После этого (а так же после нескольких показательных возбужденных прокуратурой дел) многие банки отказались от использования комиссий. Однако, строго говоря, законом комиссия за ведение ссудного счета и другие комиссии не запрещены. Так что, пользуясь снисхождением к банковскому сектору после первой волны кризиса в 2009-2010, некоторые банки вновь ввели "незаконные комиссии". Поэтому учимся считать полную стоимость кредита.


Статьи
Посчитать и сэкономить Получить одобрение Кредит наличными Кредитные карты Автокредитование Ипотека Кредитование бизнеса Погашение кредита
Предложения
Rambler's Top100

Copyright © 2008-2015 | все права защищены